No último fim de semana, um jogador de Santa Luzia teve sua vida transformada ao ganhar uma bolada de R$84,7 milhões na Mega-Sena. É o tipo de notícia que desperta sonhos e fantasias em todos nós. Afinal, quem não gostaria de ser o sortudo que leva para casa uma quantia tão exorbitante? Mas, como diz a música de Paulinho da Viola, "dinheiro na mão é vendaval". É importante entender que a fortuna repentina pode ser tão passageira quanto a sua chegada se não for administrada com sabedoria. Nesta coluna, vamos analisar como esse dinheiro poderia praticamente desaparecer em pouco menos de dois anos ou durar para sempre, a depender de como será gerenciado.

O Encanto do Dinheiro Infinito:

Não importa quanto dinheiro se tem, sempre haverá mais desejos humanos. A verdade é que poucas pessoas querem, de fato, ser milionárias, a maior parte delas quer torrar milhões. As possibilidades de gastar são tão amplas quanto às capacidades de nosso cérebro imaginar. Entretanto, a realidade é que o dinheiro é finito, e gastá-lo sem um plano sólido pode levar a um esgotamento surpreendentemente rápido mesmo das maiores riquezas. Para ilustrar esse ponto, fiz uma simulação de como alguém poderia gastar uma quantia como essa na tabela abaixo e, olha que nem exagerei (lembre-se que apenas o avião pessoal de Rubens Menin, avaliado em R$250 milhões, já seria capaz de consumir por 3 vezes todos esses milhões da Mega-Sena). Comprar propriedades, carros de luxo, iates e fazer doações generosas são desejos muito comuns de ganhadores de loterias, mas se não considerarmos os custos contínuos de manutenção e impostos dessas propriedades, a riqueza pode evaporar em pouco menos de dois anos.

Em nossa simulação, o sortudo gastaria aproximados R$75 milhões em aquisições de bens e doações, deixando cerca de R$10 milhões para o pagamento de suas contas e alguma rentabilidade. Como não está acostumado com as despesas relacionadas ao seu alto patrimônio, pode pensar que esse dinheiro seria mais que o suficiente para se manter pelo resto da vida. Como não entende de investimentos, ainda o guarda na poupança. Sua nova despesa estaria estimada em cerca de R$440 mil mensais, enquanto seu investimento retornaria apenas R$ 50 mil por mês. Em apenas 24 meses ele teria acabado com seus milhões e se veria em situação de ter que desfazer de seu patrimônio recém adquirido. Mas depois de subir tantos degraus sociais, descer a mesma escada não é simples, e pode acabar conduzindo a um endividamento substancial para tentar manter o padrão de vida.

A Importância do Planejamento Financeiro:

A abordagem correta para uma situação de ganho súbito de dinheiro como essa é buscar orientação e planejamento financeiro profissional. Um consultor financeiro experiente pode ajudar a transformar essa fortuna em uma base sólida para o presente e futuro. Em vez de gastar impulsivamente, uma estratégia mais sensata envolveria gastos moderados que melhorem a qualidade de vida, juntamente com investimentos bem pensados.

Uma Estratégia Inteligente:

Uma estratégia inteligente seria alocar cerca de 20% do patrimônio em compras e doações, conforme os interesses da pessoa, não importa se em casas, fazendas, carros de luxo ou iates. Os outros 80% poderiam ser divididos igualmente em opções de investimento como renda fixa, fundos imobiliários, ações e investimentos no exterior. Isso assegura que a renda proveniente dessas aplicações esteja minimamente protegida contra a inflação, proporcionando uma qualidade de vida elevada permanente, com rendimentos estimados em cerca de R$370 mil por mês (a preços de hoje).

A Construção da Riqueza Sustentável:

Com ativos estimados em R$ 8 milhões, a despesa mensal para mantê-los deveria estar em aproximados R$53 mil, o que deixaria o nosso felizardo com mais de R$300 mil reais de renda permanente mensal, para fazer o que quiser, sem se preocupar em perder o principal.

Com essa estratégia, não apenas a pessoa desfrutaria de uma vida confortável, mas também teria a capacidade de continuar crescendo seu patrimônio e renda ao longo do tempo. Essa é a chave para a construção de riqueza sustentável. Gastar menos do que ganha e investir sabiamente. Esse ciclo deve ser perseguido fielmente em nossas vidas, independentemente de ter ganhado ou não na loteria.

Conclusão:

O vencedor da Mega-Sena em Santa Luzia tem uma oportunidade única de transformar sua vida e a de sua família, mas essa grande chance pode ser desperdiçada com más decisões. Retomando Paulinho da Viola:

“Quanta gente aí se engana

E cai da cama

Com toda a ilusão que sonhou

E a grandeza se desfaz

Quando a solidão é mais

Alguém já falou”

Planejamento financeiro e investimentos cuidadosamente selecionados são as ferramentas que nos permitem construir riqueza duradoura.

Não deixe isso para depois.